RRSP、TFSA、FHSA 先存哪个
同样从口袋里拿出一笔钱，存进三个账户，多年后取出来、交完税，各剩多少。关键在于你现在和将来的税率。
按 2026 年安省税率
你的情况
比较结果
- 现在的边际税率
- —
- 取出时的边际税率
- —
- 存 RRSP / FHSA 能退的税
- —
比较方法：TFSA 直接存这笔钱；RRSP 和 FHSA 假设把退税也一起存进去（相当于存 —），这样三种做法从口袋里拿出的钱一样多。RRSP 取出时按当时的税率交税；FHSA 用于买首套房时取出免税。
三个账户的区别
| RRSP | TFSA | FHSA | |
|---|---|---|---|
| 存的时候 | 抵税 | 不抵税 | 抵税 |
| 取的时候 | 交税 | 免税 | 买首套房免税 |
| 额度 | 上年工作收入 18%，2026 年最多 $33,810 | 2026 年 $7,000，未用的累积 | 每年 $8,000，终身 $40,000 |
| 取出后额度 | 不恢复 | 次年恢复 | 不恢复 |
| 影响牛奶金 | 存入降低净收入，牛奶金变多 | 不影响 | 存入降低净收入，牛奶金变多 |
- FHSA：开户后 15 年内要用来买房；不买房的话，可以免税转进 RRSP，而且不占 RRSP 额度，所以先存没有坏处。年底 12 月 31 日前存才算当年。
- RRSP：适合现在税率高、以后税率低的人。退休后取出要交税，还可能影响老年金（OAS）等福利，本计算器没有计入。
- TFSA：最灵活，随时可以取，取出的额度第二年恢复。现在收入低、以后收入高的人，TFSA 通常更划算。
想看存 RRSP 具体退多少税，用 个税和 RRSP 退税计算器；TFSA 还能存多少，用 TFSA 额度计算器。